Как правильно организовать блокировку выдачи кредитов

С 1 марта 2025 года вы можете самостоятельно заблокировать возможность получения займов и кредитов — создать специальный запрет, который исключит выдачу финансовых средств на ваше имя банками и микрофинансовыми организациями. Такая мера поможет предотвратить ситуацию, когда мошенники оформляют долги по вашим данным без вашего согласия. Подробнее рассказываем, как это работает, как подать заявку на запрет и как его отменить, если потребуется.

Процедура подключения бесплатна. Через портал «Госуслуги» или любой МФЦ вы ставите отметку в своей кредитной истории: запрещаете выдачу любых займов и кредитов. Все финансовые организации обязаны проверять кредитную историю при рассмотрении заявок. Обнаружив запрет, они автоматически отклонят запрос на выдачу денежных средств, если кто-то попытается воспользоваться вашими данными.

❗ Обратите внимание: пока действует самозапрет, вы сами не сможете оформить новый кредит. Чтобы подать заявку в банк или МФО, необходимо временно снять ограничение.

У вас есть выбор: вы можете задать конкретные параметры блокировки. Например, разрешить кредитование только банками, сохранив доступность займов в МФО, или, наоборот, запретить только онлайн-запросы — тогда в офисах финансовых учреждений вы сможете получить кредит без препятствий.

Благодаря самозапрету вы можете ограничить большинство форм потребительского кредитования. Однако некоторые типы займов остаются вне действия запрета:

- ипотечные кредиты;
- автокредиты под залог транспортного средства;
- образовательные займы.

Риск мошенничества здесь минимален. Например, обучение финансируется напрямую через вуз, а ипотека выплачивается продавцу жилья. Деньги не проходят через счет клиента, поэтому мошенникам трудно их украсть.

Особняком стоит рассрочка. Если она оформляется через банковский договор или сервис карточки рассрочки — такой шаг подпадает под действие самозапрета. А вот если покупка производится с оплатой частями у продавца без заключения кредитного договора — запрет не применяется.

Не имеет значения, сколько у вас текущих договоров. Самозапрет затрагивает только новые заявки на кредитование.

Кредитные карты, уже используемые вами, продолжат функционировать, как и раньше. Если карта ещё не активирована или на ней не было транзакций, банк может её аннулировать — ведь договор ещё не вступил в силу. Чтобы активировать или открыть новую кредитку, достаточно временно снять запрет.

Через аккаунт на сайте «Госуслуги». Требуется подтвержденная регистрация. После подачи заявки вы получите уведомление в свой личный кабинет. В нем будут указаны сроки действия запрета и точная дата начала его действия. Как правило, ограничение вступает в силу уже на следующий день после подачи заявки.

Через любой МФЦ. Нужен только паспорт. Отметка в кредитной истории появится уже на следующий день после обращения. Ограничение начинает действовать с этого момента. По желанию вы можете получить бумажное уведомление — но выдать его могут только спустя три рабочих дня.

Любое время можно отменить самозапрет. Для этого нужно подать заявку через «Госуслуги». Действие прекратится через 1–2 дня — такое ожидание даёт возможность взвесить решение, особенно если вам предлагают занять деньги другим человеком. Часто мошенники используют психологическое давление, чтобы заставить людей передать деньги.

На отмену требуется заверение заявления усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП), которую можно бесплатно получить в мобильном приложении «Госключ».

Через МФЦ отменить запрет можно, имея только паспорт — УКЭП не нужна. Повторно устанавливать и отменять самозапрет можно бесконечно, причём каждый раз бесплатно.

Если банк или МФО игнорирует установленный запрет и оформляет кредит — вы не обязаны его погашать. Выявив ошибочный договор, направьте письменное заявление в финансовую организацию. Требуйте удалить его из кредитной истории. Организация обязана выполнить запрос в течение десяти рабочих дней. Если откажутся — смело жалуйтесь в интернет-приемную Центрального банка РФ.

Запрет возможен только на имя того, кто является его владельцем. Исключение — если вы официально представитель другого человека: опекун, попечитель, или у вас есть нотариально заверенная доверенность. Такие заявки принимаются только в МФЦ. Помимо паспорта, нужны документы, подтверждающие ваши полномочия.

Если вы хотите защитить родных — лучше помочь им самостоятельно оформить самозапрет через «Госуслуги» или МФЦ.